คงเคยได้ยินวลีว่า “ขยันผิดที่ 10 ปีก็ไม่รวย” เเต่คำสามารถใช้กับการออมเงินได้ด้วย

ถ้าใครยังงงว่าออมผิดที่ ไม่รวยด้วยหรอ ต้องรู้ก่อนว่าเราอยู่ในยุคที่มีเงินเฟ้อนะครับ
ประมาณ 5-7% ต่อปี

รัฐบาลอาจจะประกาศ ปีล่าสุด 2567 เงินเฟ้อต่ำเเต่ด้วยข้าวของที่เราซื้อเองก็คงรู้ว่า
มันมากกว่าที่ประกาศเเน่นอน

ข้อมูลจาก www.bot.or.th

วางเงินไว้เฉยๆเงินก็ระเหยเเล้ว(อย่างกับน้ำเเข็ง)
งั้นกลับมาย้ำก่อนว่า เงินเฟ้อ คืออะไร เผื่อคนไม่เข้าใจ (สำหรับคนทราบเเล้วรอเพื่อนก่อนนะครับ)

เงินเฟ้อ

เงินเฟ้อคืออะไร เอาเเบบเข้าใจง่ายคืออำนาจการใช้จ่ายของเราน้อยลง ราคาสินค้าเเพงขึ้น ตัวอย่างอยู่รอบตัวเราอยู่เเล้ว เมื่อก่อนสัก 5 ปีที่เเล้ว เคยซื้อข้าวกระเพรา 40 บาทได้
ตอนนี้1 จานราคา 50-60 บาทเเล้ว

หรือข่าวราคาบ้านที่สูงกว่า รายได้ครัวเรือนถึง 21 เท่า !

ทำไมถึงมีเงินเฟ้อ ?

เคยสงสัยมั้ยครับว่าทำไมมีเงินเฟ้อ คำนี้ เราน่าจะเคยได้ยินบ้างไม่มากก็น้อย
เเต่มความหมายสุดลึกล้ำ มันกระทบกับเราเเน่นอน ไม่ว่าเราจะรู้หรือไม่รู้
(เเต่รู้ดีกว่าเเน่นอนจะได้ป้องกัน แก้ไขได้)

ให้เข้าใจก่อนว่าเราอยู่ในยุคเงินรัฐบาล ที่เงินถือว่าเป็นตั๋วไว้ใช้ในประเทศ ชำระหนี้ได้ตามกฎหมาย ต้องมี ทองคำ Bond ค้ำไว้เพื่อผลิตธนบัตรออกมา ซึ่งตรงนี้รัฐบาลมีอำนาจเต็มที่สามารถกำหนดนโยบายทางเงินได้

หรือเรียกภาษาฝรั่งว่า “Fiat Money”

เเล้วมันไม่ดีหรอ! ต้องมีคนคิดเเบบนี้เเน่นอน อันนี้เเล้วเเต่คนคิดเลยนะครับ เเต่บอกเป็นความจริงเเล้วไปพิจารณาต่อน่าจะดีกว่า

รัฐบาลสามารถที่จะพิมพ์เงินออกมาได้เลย ผลิตเเล้วเกี่ยวอะไรกับเงินเฟ้อ

ในปัจจุบันสหรัฐอเมริกามีหนี้มากขึ้นตามภาพด้านล่างเลย

ข้อมูลจาก https://fiscaldata.treasury.gov/americas-finance-guide/national-debt/

ทำไมต้องยกตัวอย่างอเมริกาเพราะว่าประเทศเราก็ถือพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐ ไว้ในในพิมพ์เงินบาท มันส่งผลเเน่นอน พิมพ์เงินมีผลยังไงใช่มั้ยครับ

เดี๋ยวยกตัวอย่างนะครับ

ถ้าโลกนี้มีเงิน 100 หน่วยถืออยู่ 1 หน่วยเเสดงว่า เรามี 1% ของทั้งหมด เเต่ถ้ามีการพิมพ์เงินหรือเพิ่ม Supply เป็น 1,000 หน่วย มูลค่าของเราก็จะเหบือ 0.1 % ของทั้งหมด

พอเห็นอะไรมั้ยครับ จู่ๆเงินเราก็ระเหยไป เป็นการทำลายการเก็บออมของเรา ถ้าคุณปู่เราเก็บเงินไว้ 10 หมื่น เเบบมนต์รักลูกทุ่ง(เมื่อก่อนเยอะมากๆ) ในยุคปัจจุบันเเทบจะซื้ออะไรไม่ได้เลย

นี่คือตัวอย่างการเก็บเงินผิดที่ ของเเทร่ เลย

ทำไมรัฐบาลต้องพิมพ์เงิน ?

ถ้าคุณได้มีโอกาสเป็นนายกรัฐมนตรี โชคดีมากก มีโรคระบาดประหลาด ต้องปิดเมือง คุณมีอำนาจในการเเจกเงินเพื่อให้ผ่านวิกฤตไป เเต่คุณไม่ทำ คุณคิดว่า สมัยหน้าจะมีคนเลือกคุณมั้ย?

ร้อยทั้งร้อย คุณมีอำนาจนี้ก็ต้องใช้ เมื่อมีเงินผลิตออกมามันก็จะดันให้สินค้าเพิ่มสูงขึ้นเนื่องจากทุกคนมีอำนาจจับจ่าย

บ้างก็ไปสินค้า หุ้น คริปโต บ้าน ทำให้สินค้าราคาสูงขึ้น

เเละเมื่อหยุดพิมพ์ อุตสาหกรรมที่เคยดี เช่น คอนโด อาจจะเฟ้อมากเกินไปเพราะตอนพิมพ์เงินมีความต้องการมามาก ต่อมาฟองสบู่ก็เเตก

ถ้ามันลามทั้งประเทศเเบบ subprime crisis 2008 ในอเมริกา เเละกำลังจะล้ม
มีคนตกงานมากมาย too big to fail

ย้อนกลับไปคำถามเดิมคุณมีอำนาจพิมพ์เงิน ระเบิดอสังหาริมทรัพย์จะมาเเตกที่ยุคคุณ คุณทำยังไง พิมพ์เงินสิครับ ของฟรีไม่มีเเน่นอนครับ ต้องมีคนจ่ายคือพรกเราทุกคน

เเละมันไปผลักให้ราคาสินค้าสูงขึ้นไปอีก

ซึ่งเเต่ก่อนเราคิดว่าเงินเฟ้อเป็นเรื่องปกคิ แต่ถ้าศึกษาประวัติศาสตร์ดูเราอยู่ในยุคพิมพ์เงินมา ประมาณ 100 ปี เท่านั้นเองซึ่งถ้าเริ่มเยอะขึ้นก็เริ่มตั้งเเต่ปี 1971 ที่อเมริกายกเลิก ทองคำ Back (เรื่องประวัติศาสตร์การเงินเดี๋ยวจะย่อยไปในบทความหน้าๆนะครับ)

ทำไมที่ดิน ทองคำ หุ้น ราคาขึ้น ?

อย่างที่เกริ่นไปว่าถ้ารู้ตัวว่าเงินกำลังเสื่อมค่าย่อมดีกว่าไม่รู้เลย ถ้าเป็นตัวคุณเองรู้ว่าเงินมันระเหยได้ทำยังไงครับ

ต้องเปลี่ยนไปทรัพย์สินที่ไม่ระเหยถูกมั้ยครับ เพราะคนที่รู้เค้าก็จะเปลี่ยนเงินเป็นทรัพย์สินที่รักษามูลค่าได้ดีกว่า

เช่น ทองคำ ที่ดิน หรือเเม้กระทั่ง หุ้น
จากรูปราคาหุ้นสหรัฐอเมริกา

ข้อมูลจาก https://th.investing.com/indices/us-30-chart

ทำให้สินทรัพย์ที่กล่าวมามูลค่าเพิ่มขึ้น

ทองคำก็เพิ่ง All Time High ราคาบ้านที่เกริ่นไปก็เเพงมากๆ เพราะคนที่รู้ก็จะหาที่พักเงินที่ทำให้มูลค่าของเงินของเราไม่ระเหย

สรุปควรเก็บเงินที่ไหนดี ?

พอเรารู้เเล้วว่าเงินเสื่อมค่าไป สิ่งที่สำคัญควรเก็บเงินของเราใน Hard Asset

Hard Asset หมายถึง สินทรัพย์ที่ไม่สามารถผลิตเพิ่มได้ง่าย หรือไม่ได้เลย เเละมีต้นทุนการผลิตสูง
ถ้าต้นทุนต่ำ ทุกคนก็จะเเห่กันไปผลิตเงินเเทนที่จะสร้างคุณค่าเเก่สังคม

เเละเก็บในที่นี้หมายถึงการออมเงินนะครับ เเละต้องเป็นเงินออม เป็นเงินที่ทิ้งไว้เลย 20-30 ปี ถ้าเราออมเเล้ว ค่อยลงทุน

สินทรัพย์ที่มีคุณสมบัติเป็น Hard Asset ก็มี

ทองคำ ที่ดิน Bitcoin

ทองคำ ที่ดิน มันถูกพิสูจน์มาเเล้วว่าสามารถเก็บมูลค่าได้
ส่วน Bitcoin
แนะนำให้ศึกษาให้เข้าใจก่อนนะครับ
(เก็บเท่าที่เข้าใจ เเต่เราเชื่อว่ามันรักษามูลค่าได้)

หรือจะเก็บในส่วนที่เรามีความรู้ เช่น ศิลปะ ของสะสม ต่างๆ

สรุป

ใน Part นี้อยากให้ตระหนักรู้ว่าเงินเฟ้อสามารถ ทำลายการเก็บออมของเรามากเเค่ไหน อยากให้ทุกคนรู้ตัว เเละ วางแผนว่าเราจะทำยังไงได้บ้าง

ไม่อยากให้เงินที่พยายามทำงานกันเเบบเหนื่อยยากต้องมาระเหยไป หวังว่าจะเก็บเงินออมให้ถูกที่กันนะครับ ขอบคุณครับ