มีคนไทย 61% วางแผนเกษียณแล้ว
แต่มีแค่ 15.7% ที่ทำได้ตามแผน

ข้อมูลกลุ่มที่สำเร็จปัจจุบัน จากข้อมูล
“ไขรหัสพฤติกรรมการออมของผู้บริโภคไทย” ของ ธนาคารกรุงศรี คือ

– ออม+ลงทุน ~40% ของรายได้
– รายได้ส่วนใหญ่เกิน 100,000 บาท
– ใช้ RMF และ Provident Fund

กลุ่มส่วนใหญ่:

– 70% ของเงินออมอยู่ในเงินฝาก
– และสุดท้าย ทำได้ตามแผนเพียง 15.7%!

ตัวอย่างทดลองกรอกข้อมูล

ทำไมตัวเลขการออม+ ลงทุนจะเท่ากับครึ่งนึงของรายได้

เเละลงทุนในความเสี่ยงต่ำที่ สู้เงินเฟ้อปัจจุบันไม่ได้
คำถามเเละอนาคต

ต้องออม 50–60% ไหม?
ต้องมีรายได้ 200,000 ไหม?
ต้องเพิ่มความเสี่ยงไหม?

จากกลุ่มตัวอย่างที่เกษียณได้

“พอร์ตถูกออกแบบมาสำหรับโลกแบบไหน?”พอร์ตแบบดั้งเดิมถูกออกแบบในยุคที่:

-เงินเฟ้อต่ำ ไม่เท่ากับปัจจุบัน
-ระบบการเงินเสถียรเเละไม่ได้มีการผลิตเงินมากเท่ายุคปัจจุบัน
-โลกยังไม่แบ่งข้างกันรุนแรง

ดังนั้นไม่ผิดเลยที่

-เงินฝาก
-กองทุนความเสี่ยงต่ำ
-RMF / Provident Fund

มันไม่ได้ผิดนะครับ
เเต่มันเหมาะกับปัจจุบันมั้ย

เงินเฟ้อจริงปัจจุบัน 7%

เงินฝากตอนนี้อยู่ 1–2%
แปลว่า Real Return ติดลบ

นั่นหมายความว่า
ปัญหาอาจไม่ใช่ไม่ออม

แต่คือ “ออมในหน่วยที่เสื่อมค่า”

ดังนั้นคำถามใหม่ไม่ใช่จะออมเพิ่มอีกกี่เปอร์เซ็นต์?
แต่คือเงินที่คุณออมสามารถรักษาอำนาจซื้อได้จริงมั้ย

ถ้าจะออกแบบพอร์ตใหม่สำหรับโลกเงินเฟ้อสูง

อาจจะเป็น Guide line ได้นะครับ

1.สร้าง Engine รายได้ก่อนลงทุน

การลงทุนต้องมีทุน
ถ้าทุนยังเล็ก ควรโฟกัสที่การเพิ่ม Productivity
สร้างธุรกิจ / Upskill / เพิ่มรายได้
การลงทุนไม่ใช่ทางลัดของคนทุนเล็ก

2.ศึกษา สินทรัพย์ Store of Value

ทองคำ / Bitcoin / สินทรัพย์จำกัดปริมาณ

3.เเยกการลงทุนเเละการออม

เงินออม = เงินที่ต้องรักษา
การลงทุน = เงินที่ยอมรับความเสี่ยงได้

ทุกวันนี้หลายคนเอาเงินออมทั้งหมดไปลงทุน
แล้วเรียกมันว่า “วางแผนเกษียณ”

4.ลงทุนเปรียบเทียบ กับ Store of value

ถ้าสินทรัพย์ที่คุณถืออยู่เฉย ๆ
สามารถรักษาอำนาจซื้อได้ดีกว่าการลงทุนเสี่ยง

คุณอาจไม่จำเป็นต้องเสี่ยงเพิ่ม
ลงทุนเฉพาะเมื่อ “ผลตอบแทนชนะต้นทุน

สินทรัพย์ที่เป็นกลาง

หุ้นอาจชนะเงินเฟ้อ
แต่หุ้นยังผูกกับเศรษฐกิจและรัฐบาล

ทองคำและ Bitcoin
มีลักษณะเป็นกลางทางการเมืองมากกว่า

ในโลกที่ความเชื่อในรัฐลดลงสินทรัพย์ที่ไม่ขึ้นกับรัฐอาจมีบทบาทมากขึ้น

สุดท้าย

การเกษียณไม่ใช่แค่ “มีเงินก้อน”
แต่คือ การรักษาอำนาจซื้อของเงินก้อนนั้นให้ได้นานที่สุด

รุ่นพ่อแม่เราอาจทำได้ด้วยระบบเดิม
แต่เมื่อบริบทเปลี่ยน

แผนก็ต้องเปลี่ยน
ลองหยิบแผนเกษียณของคุณขึ้นมา

แล้วคำนวณใหม่ด้วยเงินเฟ้อ 7%
คุณอาจพบว่าสิ่งที่ต้องปรับ

ไม่ใช่จำนวนเงิน
แต่คือ “โครงสร้างพอร์ต”

ขอบคุณครับ