หลายคนคิดว่าถ้ามีเงิน 1 ล้านดอลลาร์ ก็น่าจะเกษียณได้
เเต่วิกฤตการเกษียณที่รุนแรงขึ้น

จากคลิป “America’s Retirement Crisis Is Worse Than You Think”อาจไม่พอ

ชาวอเมริกันจำนวนมากยัง ไม่พร้อมสำหรับการเกษียณ

– มากกว่า 50% ไม่มีแผนเกษียณ
– หลายคนไม่ได้ใช้เครื่องมืออย่าง 401k (คล้ายกองทุนเลี้ยงชีพ)หรือ IRA (คล้าย RMF บ้านเรา)

หนึ่งในสาเหตุสำคัญคือ เงินเฟ้อ
ค่าครองชีพที่สูงขึ้น

และสิ่งแรกที่มักถูกตัดคือ เงินออมระยะยาว
เเละค่าใช้จ่ายของผู้สูงอายุกลับเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

เช่น

ค่าใช้จ่ายของสถานดูแลผู้สูงอายุในอเมริกา
อาจสูงถึง 10,000 ดอลลาร์ต่อเดือน

และผลสำรวจล่าสุดยังพบว่า

จำนวนเงินที่คนอเมริกันคิดว่าต้องมีเพื่อเกษียณอย่างสบาย
เพิ่มขึ้นจากประมาณ 550,000 ดอลลาร์

เป็นเกือบ 1.8 ล้านดอลลาร์ ภายในเวลาเพียงไม่กี่ปี

ระบบสวัสดิการแบบเดิมกำลังเปลี่ยนไป

ในอดีต บริษัทจำนวนมากมีระบบบำนาญแบบ Pension
เมื่อพนักงานทำงานจนเกษียณ

บริษัทจะจ่ายเงินดูแลหลังเกษียณ
แต่ระบบนี้แทบจะ หายไปแล้ว

ปัจจุบันบริษัทส่วนใหญ่ใช้ระบบ 401(k)
ซึ่งเป็นแผนออมเงินเกษียณที่นายจ้างสนับสนุนให้พนักงานออมเงิน

โดยหักจากเงินเดือน และบริษัทจะสมทบเพิ่มให้
ระบบนี้คล้ายกับ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ของประเทศไทย

แต่ปัญหาคือเงินสมทบจากบริษัทเริ่มลดลง

จากเดิมที่เคยสมทบสูงถึง 50%
ปัจจุบันบางบริษัทสมทบเพียง 2–3%เท่านั้น

การลงทุนแบบเดิมอาจไม่พอ

ในยุคของคุณปู่คุณย่า การลงทุนคือ

– หุ้น
– พันธบัตร

แต่ในโลกปัจจุบันที่

– เงินเฟ้อสูง
– หนี้รัฐบาลเพิ่มขึ้น
– ธนาคารกลางพิมพ์เงินมากขึ้น

มีคำถามว่า พอร์ตแบบเดิมอาจไม่เพียงพอเเล้วมั้ย

Bitcoin เข้ามาอยู่ในโจทย์นี้ได้อย่างไร

Bitcoin ถูกออกแบบมาให้มีจำนวนจำกัด มีเพียง 21 ล้านเหรียญ
ซึ่งเงินดอลลาร์ที่สามารถถูกพิมพ์เพิ่มได้

บางคนจึงมองว่า Bitcoin อาจเป็นสินทรัพย์ที่ช่วย

– กระจายความเสี่ยง
– ป้องกันเงินเฟ้อในระยะยาว

โดยเฉพาะสำหรับการลงทุนระยะยาว
ซึ่งสอดคล้องกับแผนเกษียณที่ต้องใช้เวลาในการสะสมสินทรัพย์

ในสหรัฐอเมริกา
จึงเริ่มมีเครื่องมืออย่าง Bitcoin IRA

ซึ่งเป็นบัญชีเกษียณที่สามารถลงทุนใน Bitcoin ได้

แล้วทำไมไม่ถือ Bitcoin เอง

คำถามคือถ้าต้องการถือ Bitcoin

ทำไมไม่ซื้อแล้วเก็บเอง
เหตุผลสำคัญคือ สิทธิประโยชน์ทางภาษี

หากถือ Bitcoin ด้วยตัวเอง
กำไรจากการขายจะถูกเก็บ Capital Gain Tax

ซึ่งอาจสูงถึง12–37%
และบางรัฐยังมีภาษีเพิ่มเติมอีก

โดยบัญชีมีสองประเภทหลัก

Traditional IRA
– ลดหย่อนภาษีจากรายได้ปัจจุบัน

Roth IRA
– ไม่ได้ลดหย่อนภาษีตอนนี้
– แต่สามารถถอนกำไรตอนเกษียณได้โดย ไม่ต้องเสียภาษี

สรุป

ดูเหมือนว่าแผนเกษียณแบบดั้งเดิม ที่เน้น

– การฝากเงิน
– พันธบัตรรัฐบาล
– หุ้นความเสี่ยงต่ำ

อาจไม่เพียงพอสำหรับคนจำนวนมากในโลกปัจจุบัน

Bitcoin จึงเริ่มถูกมองว่าเป็น อีกหนึ่งทางเลือก
ในพอร์ตการลงทุนระยะยาว

แม้ว่าคนทั่วไปอาจยังไม่เข้าใจสินทรัพย์นี้มากนัก
ประเด็นหนึ่งที่น่าสนใจคือเรื่อง Capital Gain Tax

เพราะหากถือ Bitcoin ด้วยตัวเอง
การขายสินทรัพย์จะต้องเสียภาษีในส่วนนี้

อย่างไรก็ตาม
สำหรับนักลงทุนที่มีความรู้มากขึ้น

บางคนอาจใช้ Bitcoin เป็น สินทรัพย์ค้ำประกัน (Collateral)
เพื่อกู้เงินสร้างสภาพคล่อง

ซึ่งวิธีนี้อาจช่วยเลี่ยงการขายสินทรัพย์
และไม่ต้องเสียภาษีจากกำไร

ในมุมมองของผม

สำหรับคนที่สามารถเก็บ Bitcoin เองได้อย่างปลอดภัย
อาจไม่ใช่กลุ่มเป้าหมายหลักของผลิตภัณฑ์อย่าง Bitcoin IRA

แต่สำหรับคนจำนวนมาก
เครื่องมือแบบนี้อาจเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง
ในการวางแผนเกษียณในอนาคต

ขอบคุณครับ